Bármilyen megtakarítási formáról is legyen szó, az elérhető hozam mértéke mindig az egyik legfontosabb szempont, nincs ez másként tehát egy nyugdíjbiztosítás esetében sem.
Természetesen a kamat mértéke nagyon sok mindentől függ, és sokszor nem is erre a kérdésre kell a legnagyobb figyelmet fordítani, amikor valamilyen eszközt választasz. Ugyanakkor a különféle nyugdíj-előtakarékossági konstrukciók vonatkozásában a hozamnak talán még a szokottnál is nagyobb jelentősége van, hiszen a nem ritkán több évtizedes futamidő alatt még pár tized százalék is rengeteget számíthat. A nyugdíjbiztosítás hozamok Grantis kalkulációi szerint jelentősen eltérhetnek, ezért fontos alaposan utánajárni a lehetőségeidnek a döntés előtt. Ennek a legkézenfekvőbb módja az, ha még a folyamat kezdetén konzultálsz egy pénzügyi szakértővel és együtt építitek fel megtakarítási portfóliódat.
A nyugdíj-előtakarékosság fontossága, avagy így tervezz okosan
Jogosan merülhet fel benned a kérdés, vajon miért is van erre szükség, hiszen legalább négy évtizeden keresztül fizeted a nyugdíjjárulékot, így jogosan várhatnád el a kellő mértékű állami juttatást. Sajnos azonban hazánk társadalombiztosítási rendszere a felosztó-kirovó szisztémára épül, így a te befizetéseidből az épp aktuális kiadásokat fedezik, azaz nem saját magadnak gyűjtesz. Mivel a korfa öregszik, a gyermekvállalási hajlandóság pedig folyamatos visszaesést mutat, így aztán évről évre kevesebb az az összeg, amit erre a célra fordítanak. Ez pedig a nyugdíjkorhatár kitolódását, és az ellátás reálértékének csökkenését hozza magával. Nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár, vagy épp nyugdíj-előtakarékossági számla alkalmazásával azonban az ebből fakadó problémákat aránylag könnyedén kivédheted. Ehhez gyakorlatilag csak két dologra van szükség. Az egyik, hogy lehetőleg időben lépj és minél előbb kezdj el megtakarítani. Legalább ilyen fontos azonban az is, hogy milyen eszközök mellett teszed le a voksod. Egy portfólió csak akkor lehet igazán sikeres, ha az személyre szabott és minden elvárásodnak megfelel.
Mit kell tudnod a nyugdíjbiztosítás hozamok mértékéről?
Némileg talán kakukktojásnak tekinthető a nyugdíjbiztosítás, hiszen ez egy olyan, szinte univerzális konstrukció, amely a legtöbb esetben eredményesen használható. Két fő csoportját különböztethetjük meg. Létezik az úgynevezett garantált hozamú módozat, ami egy kifejezetten kockázatmentes megoldás. Ahogy az az elnevezésből is sejthető, a szolgáltató itt garantál egy bizonyos mértékű hozamot, ezt te mindenképpen megkapod majd a szerződés lejártakor. Ha alacsony a kockázattűrő képességed, netán egyáltalán nem szeretnél belefolyni a pénzügyi döntések meghozatalába, úgy ez remek választás lehet. Alacsonyabb kamattal kell ugyan számolnod, cserébe viszont nem kell aggódnod a piac változásai miatt. Ezzel szemben a befektetési egységhez kötött (úgynevezett unit-linked) nyugdíjbiztosítás vonatkozásában egész más a helyzet. Itt a megszerezhető hozam teljes mértékben az általad választott eszközalapokon múlik, ez azonban egyben azt is jelenti, hogy egy ilyen konstrukció alkalmazása mélyebb pénzügyi ismereteket igényel. Jó, ha szem előtt tartod, hogy mindkét változatot indíthatod euró alapon is, így a forint árfolyamváltozásaiból adódó kihívásokat már egy garantált hozamú módozat esetében is kiküszöbölheted. Jól látszik tehát, hogy a nyugdíjbiztosítás egy remek lehetőséget biztosít időskori anyagi biztonságod megteremtésére, különösképp, ha az évi 130 ezer forintos adójóváírást is teljes mértékben ki tudod aknázni. Mielőtt azonban döntenél, mindenképp kérd ki szakértő útmutatását, hiszen nagyon sok múlik ezen a lépésen.